Ola pessoal, hoje venho postar uma matéria sobre a aposentadoria privada.
Muita gente tem dúvidas e a maioria das dúvidas estão relacionadas abaixo:
- Quanto tempo devo investir ?
- Qual será o meu retorno após investir 30 anos por exemplo ?
- É vitalício ?
- É mais garantido do que o plan o de previdência social I.N.S.S.
Por isso venho a responder para todos por antecipação que não sou “fera em matemática” mas… renda vitalícia é pura ilusão (veja as entrelinhas em seu contrato que pode variar de banco a banco)
O que significa então VGBL e PGBL ?
VGBL é bacana se você ganha pouco por mês e não declara imposto sobre rendas. Você só pagará imposto no momento da retirada única ou em parcelas estipuladas por você. Este imposto é calculado sobre os rendimentos e não sobre o que você aplicou.
PGBL já é bom pra quem declara imposto de renda, você pode deduzir 12% de sua renda bruta anual ao declarar em seu formulario que contem fundos no PGBL. O melhor de tudo é que isso é valido para todos os anos em que você tenha dinheiro no PGBL aplicado.
Um exemplo prático:
Seu salário é de R$2000
Então a sua renda bruta é de 24000 a.a.
Você ultrapassou a cota de 22000 de isenção de impostos (na teoria)
Na pratica iremos deduzir 12% sobre a renda bruta de 24000
Renda Bruta: 24000 – 2880 (12%) = 21120 
O seu imposto de renda é isento pois não ultrapaçou a cota de 22000
E claro que existem outras deduções como: Escolas, Médicos, Dependentes etc…etc… O Pgbl é bacana pra quem precisa declarar imposto de renda.
Todo investimento a longo prazo deve ser levado a sério e manter a disciplina para poder dar certo. Deixar de pagar, atrasar (não importa o motivo que seja…) seria a mesma coisa que deixar de pagar a sua conta de luz ou agua seja la o motivo que for.
VGBL ou PGBL nada mais é do que uma simples poupança.
Seu único diferencial é na obrigatoriedade de pagar mensalmente pois o banco emite boleto.
Pensando nisso eu simulei um investimento a longo prazo (30 anos) utilizando a poupança “convencional” ao invés de PGBL e VGBL
Utilizei uma calculadora financeira pra efetuar os calculos a seguir:
01/01/2010 investimento inicial de R$300 Reais a.m.
juros/correção monetária de 0,5% a.m.
É fato, tera que ter uma poupança só para esta finalidade e tera que depositar todo dia 01 ( diciplina, diciplina e diciplina – não importa o motivo É PARA VOCÊ )
Um exemplo pratico: Se “esquecer” de pagar em um mes você tera que pagar no próximo mês o mes corrente + o mes passado “esquecido” com + 14% de multa para compensar.
Pense nas administradoras de cartão de crédito, ou seja, é melhor pagar e ter DICIPLINA do que “esquecer”.
Vamos lá para os calculos afinal:
Inicio em 01/01/2010 – Depósito inicial de R$300 Reais
Juros + Correção monetária de 0,5% ao mes
Prazo estipulado é de 30 anos (360 meses)
Sua idade inicial é de 35 anos
Sua idade para resgatar é de 65 anos
Utilizando uma calculadora financeira para o calculo de seu retorno, teremos um montante de (30 anos) aproximadamente 180 mil reais (pode ser até pouco mais pois tem meses que a poupança rende 0,7%)
Quando você tiver 65 anos ( inicio 35 anos ) você MANTEM O DINHEIRO NA POUPANÇA RENDENDO 0,50% a.m.
0,50% de 180 mil = R$900 a.m. (sem impóstos ou tarifas bancárias e administrativas do VGBL e PGBL)
OBS: É importante resaltar que pode ser um pouco mais que 900 mas o ideal é estipular um limite 675 Reais, ou seja, tirar 25% a menos para que você não “saque o capital investido”. Se necessitar de 25% a mais, procure fazer algum trabalho extra mesmo que lhe paguem pouco ao invés de “sacar o seu capital” diminuindo a sua aposentadoria ao longo do tempo.
Obedecendo estas regras pode se ficar aposentado 30 anos ou mais sem precisar trabalhar
300 REAIS P/ MES PARA UMA APOSENTADORIA VITALÍCIA APÓS OS 65 ANOS DE IDADE !!!
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